Dans le monde de la finance et plus précisément de l’entrepreneuriat, comprendre comment maximiser vos ressources est essentiel pour assurer la croissance et la stabilité de votre entreprise. L’un des concepts les plus puissants dans cette quête est l’effet de levier. Dans cet article, nous allons explorer ce qu’est l’effet de levier, comment anticiper vos besoins financiers, et comment diversifier vos sources de financement dans le but d’optimiser votre stratégie.
Qu’est-ce qu’un effet de levier ?
L’effet de levier, ou leverage en anglais, est un principe financier qui consiste à utiliser une petite quantité de capitaux pour bénéficier d’un actif financier de plus grande valeur. En d’autres termes, c’est l’idée de maximiser l’impact de vos ressources en bénéficiant de fonds supplémentaires pour investir dans des projets ou des actifs qui offrent un rendement supérieur à celui du coût de l’emprunt.
Grossièrement, lors d’un achat immobilier, il est courant d’apporter env. 10% de capitaux afin de bénéficier d’un prêt représentant 90% de la valeur du bien. Si le bien immobilier en question vous permet d’économiser ou d’obtenir une rente supérieure aux intérêts du prêt contracté, alors c’est un leverage réussi.
L’effet de levier peut ainsi augmenter les gains, mais il comporte également un risque accru en cas de pertes.
Comment anticiper ses besoins ?
En tant qu’entrepreneur, il est primordial de savoir anticiper vos besoins financiers pour pouvoir tirer parti de l’effet de levier de manière efficace. Cela implique une planification minutieuse de vos futurs investissements, ainsi qu’une évaluation réaliste de vos flux de trésorerie et de vos obligations financières. En ayant une vision claire de votre besoin à court et à long terme, mais également de sa ventilation, vous pourrez préparer au mieux votre stratégie de financement.
Comment optimiser sa stratégie et sur quoi est-il possible de faire levier ? (levée de fonds, crowdfunding, crowdlending, …)
Une fois que vous avez identifié vos besoins financiers, il est important de savoir sur quels éléments peut-on faire levier. Les options sont nombreuses : apport en compte courant d’associé, levée de fonds auprès d’investisseurs, crowdfunding, crowdlending, et bien d’autres. Chaque méthode a ses avantages et ses inconvénients. Il est donc essentiel de choisir celle qui correspond le mieux à votre entreprise et à vos objectifs. Que vous optiez pour un financement externe ou que vous cherchiez à maximiser l’utilisation de vos actifs existants, l’effet de levier peut être appliqué de différentes manières afin de stimuler la croissance de votre entreprise.
Comment peut-on faire effet de levier et diversifier ses financements : bancaires, publics, réseaux…
Une approche judicieuse consiste à diversifier vos sources de financement. Ne vous limitez pas aux seules options traditionnelles. Explorez également les diverses possibilités de financement public (Régions, ADEME, France Active, Appels à projets…), le RBF (Revenue based financing), les partenariats stratégiques, et même le financement participatif. Pourquoi ? Car chaque solution de financement a sa fonction et devient complémentaire de l’autre.
- Bpifrance finance principalement des programmes d’innovations, mais peut également financer l’internationalisation d’une activité ou sa croissance ;
- Le RBF est une solution court terme qui permet de réduire le BFR ;
- Les banques proposent des financements remboursables non affectés permettant de financer des recrutements, du marketing ou des investissements matériels ;
- Des acteurs spécialisés sur certaines verticales, comme le crédit-bail (qui permet de financer des actifs matériels sans peser au bilan de votre entreprise) ou encore l’affacturage (financement de vos créances clients ou fournisseurs via le reverse factoring) sont des leviers à ne pas négliger suivant vos besoins ;
- Les régions ou certains acteurs locaux subventionnent principalement des investissements matériels ayant un impact territorial.
En diversifiant vos sources de financement, vous réduisez le risque financier tout en augmentant les opportunités de croissance.
Par conséquent, maîtriser ou du moins appréhender l’effet de levier est une compétence essentielle pour tout entrepreneur.e. En anticipant vos besoins, en optimisant votre stratégie et en diversifiant vos sources de financement, vous pouvez maximiser vos ressources financières et stimuler la croissance de votre entreprise de manière durable.
Si ce sujet vous intéresse, je vous invite à contacter Start 2 Scale. Nous sommes un cabinet de conseil ayant pour vocation d’accompagner les entrepreneur.es dans la construction de leur stratégie de financement puis la recherche de financements. Pour cela, nous analysons vos besoins, puis prenons le relais sur la réalisation des livrables attendus (dossiers de financement, BP, decks…) et nous nous occupons des échanges avec les organismes financeurs. Le tout en s’inscrivant dans une roadmap du financement à 18/24 mois, afin de donner le maximum de visibilité à l’entrepreneur.e.
Aujourd’hui, nous travaillons avec toutes les banques privées de la place, Bpifrance, les régions, le CNC, l’IFCIC, l’ADEME et plusieurs autres acteurs pour faciliter au mieux la croissance de nos clients.
